Об этом сообщает «Politexpert» со ссылкой на РБК-Украина
Национальный банк Украины скорректировал правила денежных переводов между физлицами, что повлияло на лимиты и требования к идентификации клиентов. Изменения вступили в силу в два этапа и касаются как объемов транзакций, так и налогообложения. Новые условия должны сбалансировать финансовую прозрачность и удобство повседневных операций между гражданами.
С апреля текущего года был отменён общий месячный лимит в 150 тысяч гривен на переводы с карты на карту. Однако, несмотря на снятие ограничений на государственном уровне, коммерческие банки получили право устанавливать собственные лимиты, опираясь на уровень риска клиента. С июня НБУ возвращает лимит, но в пониженном виде — 100 тысяч гривен для клиентов с низким и средним риском и 50 тысяч для тех, кто классифицирован как высокий риск.
Как банки определяют лимиты для клиентов
Финансовые учреждения проводят оценку риска каждого клиента, основываясь на источниках дохода, частоте операций и соответствии данных. Это позволяет гибко регулировать размер допустимых переводов и блокировать подозрительные транзакции. На практике это означает, что одни клиенты могут переводить больше, чем другие, даже в пределах одного банка.
Если клиент предоставляет официальное подтверждение доходов, например, является зарплатным пользователем, на него могут не распространяться ограничительные меры. Такой подход делает банковскую систему более адаптивной и снижает уровень мошенничества, при этом обеспечивая лояльные условия для добросовестных клиентов.
Какие переводы облагаются налогами
При получении средств важно учитывать не только сумму, но и источник перевода. Если деньги поступают от близких родственников — родителей, детей, супругов, бабушек или дедушек — налоговые обязательства не возникают вне зависимости от объема. Но при получении подарков от других лиц обязательным становится уплата 5% подоходного налога и 1,5% военного сбора.
В случае поступления средств от нерезидентов ставки возрастают — 18% подоходного налога плюс 1,5% военного сбора. Это важно учитывать при переводах от зарубежных знакомых или партнеров, особенно при крупных суммах. Исключение составляет негосударственная помощь в натуральной форме стоимостью до 2000 гривен — она не облагается налогами.
Какие операции могут вызвать подозрения
Регулярные поступления крупных сумм, особенно от разных отправителей, могут вызвать интерес как у банков, так и у налоговой службы. Даже если суммы не превышают лимит, систематичность переводов становится основанием для дополнительной проверки. Это касается как переводов с карты на карту, так и операций через IBAN.
Финансовый мониторинг фиксирует аномальные транзакции, которые могут свидетельствовать о попытках обойти законодательство или отмывании средств. В случае выявления подозрительных схем банк может приостановить доступ к счёту до выяснения обстоятельств и потребовать подтверждающие документы.
Что делать для безопасных переводов
Чтобы избежать блокировок и недоразумений, пользователям стоит регулярно обновлять свои данные в банке, указывать источник доходов и не использовать карту как канал массовых поступлений от третьих лиц без объяснимой причины. При необходимости частых переводов стоит проконсультироваться с банком о допустимом объёме операций и предоставить подтверждающие документы.
Для больших или регулярных переводов между неблизкими родственниками лучше оформлять договор дарения или другой официальный документ, чтобы избежать последующих налоговых претензий. Это позволит защитить интересы обеих сторон и избежать недоразумений с государственными органами.
Напомним, ранее мы писали о том, заплатят ли украинцы налоги за сделки на цифровых платформах.
