18+

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала
pixabay.com/PD

В правительстве решили ужесточить контроль за расходованием средств материнского капитала. Причин для этого немало, говорят эксперты.

Законопроект, который должен повысить прозрачность при использовании маткапитала, подготовил Минтруд. Он уже одобрен премьером Дмитрием Медведевым и направлен в Госдуму.

Дополнительный контроль будет введен для сделок по приобретению жилья. На эти цели сертификаты тратят около 95% российских семей. Однако зачастую улучшения условий их жизни не происходит – выгоду получают только мошенники.

«ПолитЭксперт» решил разобраться, какие способы используют аферисты для вывода государственных средств, и как родителям не «профукать» предназначенные детям сертификаты.

Суть нововведения

Сегодня материнский капитал, размер которого составляет 453 тысячи рублей, можно использовать для погашения займов, взятых на приобретение или строительство жилья. Заключают такие договоры, в том числе, с некредитными организациями.

По подсчетам правительства, ежегодно на услуги таких компаний расходуют около 27 млрд рублей – отчисления делаются из средств маткапитала. При этом 90% фирм на рынке неподконтрольны Банку России и другим госорганам. Как правило, они выдают займы по более высокой ставке и помогают обналичивать сертификаты, подводя родителей под уголовную статью.

Чтобы защитить права семей с детьми, кабмин предлагает составить подробный список предоставляющих займы организаций, вычеркнув из него непроверенных игроков.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

PrtScr: pfrf.ru

Не на пустом месте

Как рассказала «ПолитЭксперту» председатель Национального родительского комитета Ирина Волынец, инициатива правительства родилась «не на пустом месте»: случаев недобросовестного использования маткапитала действительно много.

Под видом покупки жилья некоторые родители до сих пор пытаются обналичивать сертификаты. И чаще всего средства тратят вовсе не на детей.

Мошенники используют поддельные документы о собственности, подсовывают семьям квартиры в полуразрушенных домах или под залогом, о котором, конечно, умалчивают. Аннулировать сделку после того, как маткапитал уже потрачен, очень сложно, отмечает собеседница ПЭ.

«По информации Пенсионного фонда, с 2015 по 2018 годы в отношении организаций, выдавших займы, было возбуждено 599 уголовных дел, из которых 453 касались «иных» организаций. То есть тех, которые не проверены Банком России. Это более чем красноречивые аргументы в поддержку предлагаемых поправок. Создавая перечень таких организаций, правительство пытается оградить людей от возможных рисков», - отмечает зампредседателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Оксана Пушкина.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

Фото: pixabay.com/PD

Способы обмана

Вариантов мошенничества с маткапиталом, как оказалось, множество. Обналичивание через фиктивные документы, сговоры с родственниками, подделка свидетельств о рождении, подсовывание непригодного жилья и т.д.

Первое, о чем предупреждают в Пенсионном фонде при выдаче сертификата, - обналичивание запрещено. Способы значения не имеют. Но некоторые все же пытаются найти лазейки. Причем порой родители идут на это осознанно.

Один из самых распространенных способов обналичивания - мошенничество с ипотекой. Делают это по-разному. К примеру, составляют фиктивный договор на приобретение квартиры с подставным лицом. Банк одобряет ипотечный кредит, продавец получает сумму на свой счет. После этого средства обналичиваются, задолженность по ипотеке погашается, а материнский капитал остается родителям за вычетом процентов.

Кто-то умудряется подкупить сотрудников банка, выдающего ипотечные займы. Он заполняет фиктивный договор на покупку несуществующей недвижимости и передает пакет документов в ПФР. Сумма материнского капитала перечисляется на счет банка, откуда нерадивый сотрудник за вознаграждение переводит их семье.

Некоторые семьи фиктивно приобретают недвижимость у родственников или знакомых. После оформления договора купли-продажи прежний хозяин не выписывается, а продолжает жить в своей квартире. Перечисленные Пенсионным фондом деньги он обналичивает и передает подельникам, которыми часто являются родители.

Еще один способ - покупка ветхого жилья по завышенной цене. Из рыночной цены потом вычитается реальная стоимость квартиры или дома, а разницу отдают владельцам сертификата. Реализуется эта схема, как правило, через подставных лиц. Средства переводят на их счет. После этого аферисты вполне могут исчезнуть с деньгами, оставив семью у разбитого корыта. Причем обратиться в полицию родители уже не смогут, ведь тогда они сами могут стать фигурантами уголовного дела за попытку мошенничества.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала
pixabay.com /

Фото: pixabay.com/PD

Основные требования к жилью, на которое можно потратить маткапитал:

- дом должен иметь статус жилищного строительства;

- расположен на территории РФ;

- наличие водопровода, канализации, системы отопления и электроснабжения;

- изношенность не больше 50%.

Кто-то умудряется завладеть сертификатом даже без детей, подделав справку о рождении ребенка, предоставив ее в ЗАГС и получив свидетельство о рождении. С ним мошенники обращаются в Пенсионный фонд за получением господдержки. Впрочем, по словам юристов, даже если поддельные документы были приняты, обман может раскрыться в дальнейшем и обязательно приведет к серьезным последствиям.

Получая заявление на материнский капитал, Пенсионный фонд имеет право направлять запросы в различные органы и учреждения. Рассматриваются они в течение двух недель. После этого мошенничество может быть вскрыто.

Впрочем, порой в подделке документов участвуют даже работники ПФР - при наличии нужных знакомств и за довольно большой процент. Причем подельников должно быть сразу несколько, чтобы афера прошла на всех уровнях. Наказание для них потом особенно сурово, ведь речь идет о предварительном сговоре группы лиц.

Аферисты на каждом шагу

За редким исключением основные причины, по которым родители пытаются обналичить средства материнского капитала, - это

- срочная необходимость в наличных деньгах на цели, которые в списке допустимых вариантов расходования маткапитала не значатся;

- нежелание заниматься бумажной волокитой (документов для получения средств нужно собрать немало);

- длительность процесса получения денег.

Помочь семьям пойти на риск всегда готовы всевозможные мошенники. Фирм, предлагающих провернуть незаконные сделки, немало. Причем все они заверяют, что схемы вывода денег из Пенсионного фонда абсолютно легальны.

В интернете можно встретить множество сайтов, предлагающих оформить займы на приобретение жилья и взять на себя всю волокиту с документами. Выглядят они довольно презентабельно, чтобы вызвать доверие. Обещают «полное юридическое сопровождение», 100%-законность, низкие проценты и почти никаких требований к клиентам – «с любой кредитной историей, без справок и поручителей».

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

При этом за видимой серьезностью некоторые допускают ошибки даже при оформлении сайтов.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

Есть на рынке достаточно крупные фирмы, открывающие филиалы в регионах, что тоже порой вызывает доверие. И они действительно помогают вывести деньги. Правда, порой размер вознаграждения составляет до 70% от суммы маткапитала.

«Ох, как же мы доверчивы и наивны порой бываем, - рассказывает пользователь на сайте отзывов. - Отзывы, опубликованные на сайте, - абсолютный фейк. К действительности не имеют никакого отношения. Причем на других сайтах вы не найдете ни одного отзыва. Ощущение, будто все подчищается. <…>

Вам рассказывают о том, что они все за вас сделают, что юрист будет сопровождать и бла бла бла.... Все это вранье. Работают абсолютно некомпетентные люди. <…> Чтобы дело двигалась, нужно постоянно звонить, напоминать и контролировать. <…> Процент за услуги просто огромный... из 453 000 мы получили только 362 000».

В 2013 году были задержаны аферисты, под началом которых работало 400 организаций по обналичиванию сертификатов. Их чистый доход составил более 10,5 млрд рублей. В 2016-м мошенники на Урале обманули более 70 человек. Они заработали свыше 20 млн рублей, оформляя фальшивые документы на приобретение недвижимости.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

PrtScr: ria.ru

Какое наказание грозит аферистам

Любые аферы с маткапиталом квалифицируют как мошенничество в особо крупных размерах. При этом владельцы сертификатов привлекаются к отвественности как соучастники преступления.

Наказание за мошенничество зависит от тяжести преступления и размера ущерба. Это может быть штраф, принудительные работы, условный или реальный срок.

- Минимальный штраф, до 120 тысяч рублей, дают, как правило, за предоставление ложных сведений о себе или объекте недвижимости. Иногда при наличии отягчающих обстоятельств правонарушитель получает условный срок до 2 лет.

- Предварительный сговор группы лиц наказывается штрафом в размере до 300 тысяч рублей, принудительными работами или лишением свободы на срок до 4 лет.

- Максимальное лишение свободы, в соответствии с частью 2 статьи 159 УК РФ (мошенничество при получении выплат) составляет 6 лет. Максимальный штраф – 500 тысяч рублей.

Самые суровые наказания назначают тогда, когда мошенничество совершено с использованием служебного положения или в особо крупном размере. Нередко жесткие санкции применяют и к тем, кто вводит в заблуждение или подстрекает имеющих сертификаты россиян на то, чтобы использовать их противозаконным образом.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала
pixabay.com /

Фото: pixabay.com/PD

Как показывает судебная практика, только 10% судебных разбирательств заканчиваются принудительными работами или назначением штрафа. Лишение свободы (как правило, условное) настигает виновных примерно в 70% случаев.

Иногда суд наказывает и реальными сроками. Например, в 2012 году в городе Буйнакск, Республика Дагестан, местная жительница, подделавшая справку о рождении ребенка и получившая сертификат на маткапитал, получила два года лишения свободы по части 3 статьи №159 УК РФ, а также год и шесть месяцев – по 2 части той же статьи.

Если владелец сертификата в ходе судебного процесса рассчитывает сослаться на незнание, это вряд ли сработает. Сотрудники ПФР засвидетельствуют, что он был информирован о возможных последствиях и давал согласие на поставленные условия. А это будет служить доказательством вины человека.

Согласно ФЗ №256, запрещается

- предоставлять поддельные документы;

- указывать ложные сведения в ПФР;

- скрывать от Пенсионного фонда информацию, исключающую получение сертификата;

- привлекать посредников для обналички госсредств;

- заключать сделки для покупки жилья, непригодного для проживания;

- завышать стоимость недвижимости.

Как избежать проблем

Чтобы не попасть в ловушку, соблюдайте осторожность. Не стоит обращаться к тем, кто предлагает обналичить сертификат за вознаграждение.

Обычно мошенники требуют передать им ряд документов, а это дает им возможности для обмана. Уголовная ответственность грозит потом всем, включая молодых родителей.

Если родители злого умысла не имели и попросту стали жертвой аферистов, им следует как можно скорее

1. написать заявление в полицию;

2. обратиться в суд для признания сделки недействительной.

Как только суд признает сделку фиктивной, материалы дела передадут правоохранителям для дальнейшего разбирательства. Если полиция сумеет доказать, что мошенники завладели госсредствами, обманув владельцев, они понесут уголовное наказание, а деньги вернут семье.

Если же члены семьи были соучастниками преступления, всю сумму маткапитала они обязаны будут вернуть государству, потеряв возможность улучшения жилищных условий или любых других вариантов использования сертификата.

Вместо новой квартиры – тюрьма: как защититься от мошенников при освоении маткапитала

Фото: pixabay.com/PD

Как решать проблему

Председатель Национального родительского комитета Ирина Волынец допускает, что в ответ на инициативу кабмина ужесточить контроль за расходованием маткапитала от родителей может посыпаться шквал недовольства – многие посчитают, что государство стремится ограничить возможности семей. На деле законопроект, напротив, направлен за защиту прав граждан.

«Если намерения родителей были не самыми чистыми, контроль государства помешает осуществлению недобросовестных сделок. Если же маткапитал планируется использовать надлежащим образом, проверка станет дополнительной гарантией того, что родителям и детям потом не придется разводить руками», - подчеркнула Волынец.

Снизить количество мошеннических сделок, по мнению собеседницы ПЭ, позволит и расширение перечня возможного использования сертификатов. С этого года сертификат можно тратить не только на покупку недвижимости или образование, но и на лечение детей, уход за инвалидами или оплату детского сада.

Волынец считает, что список можно продолжить. Например, разрешить использовать его на подготовку к школе, что порой требует серьезных затрат. Это стало бы дополнительным стимулом для родителей не рисковать, лишая своих детей возможности жить лучше.

Читать также
Рейтинг@Mail.ru